Immobilienkredit: Ihr Weg zu günstigen Zinsen und flexibler Finanzierung

Wer einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, der sollte im Vorfeld die Konditionen verschiedener Banken miteinander vergleichen. Das können Sie bequem über unseren unverbindlichen Online-Antrag von zuhause aus durchführen. Beim Online-Vergleich profitieren Sie von günstigen Konditionen und erhalten Angebote für Ihren Immobilienkredit, die zu Ihren Voraussetzungen passen. Erfahren Sie hier alles Wichtige zum Thema Immobiliendarlehen, wie Sie passende Angebote finden und dadurch sparen können.

Das Wichtigste zum Immobilienkredit in Kürze

• Der Immobilienkredit ist zweckgebunden und wird für den Erwerb oder die Errichtung sowie für die Sanierung von Häusern genutzt.

• Es handelt sich um hohe Kreditsummen, die eine entsprechende Bonität voraussetzen.

• Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist ebenfalls möglich.

• Förderungen sind auch für junge Familien verfügbar.

• Über unseren Immobilienkredit-Vergleich finden Sie günstige Angebote, die genau auf Sie abgestimmt sind.

Vorteile eines Immobilienkredits über FINANZCHECK.de

Der Immobilienkredit-Vergleich über FINANZCHECK.de bietet viele Vorteile. Sie entscheiden sich für eine bestimmte Kreditsumme und Immobilienkredit-Laufzeit, und können dann Ihre Immobilienfinanzierung online bequem auswählen. Folgende Vorteile sind bei unserem Angebot entscheidend:

Einsatzbereiche eines Immobilienkredits

Die Investition in Immobilien steht nach wie vor hoch im Kurs. Das zeigt die FINANZCHECK.de-Studie "Zeit für Geld" ganz deutlich. In der Altersgruppe von 30 bis 40 Jahren sind es 36 % und in der Altersgruppe von 41 bis 54 Jahren immerhin noch 30 % der Befragten, die für diesen Zweck ein Darlehen aufgenommen haben. Doch auch Kredite für Renovierungen sowie eine neue Einrichtung sowie das Einrichten und der Kauf von Möbeln sind gefragt. 

Dementsprechend bestehen bei einem Immobilienkredit folgende Einsatzbereiche: 

• Kauf oder Bau einer Wohnung 

• Kauf oder Bau eines Hauses

Tipp Wenn Sie im Vergleich nach einem Immobilienkredit suchen, sollte die Kreditsumme ungefähr der Kaufsumme bzw. dem Baupreis entsprechen.

In 3 Schritten zum passenden Immobilienkredit

1. Angaben zu Ihren persönliche Voraussetzungen

Wir prüfen, welche kreditgebende Bank einen Immobilienkredit mit den für Sie geeigneten Konditionen vergibt. Dafür benötigen wir zunächst Angaben zu Ihren Finanzen und Ihrer persönlichen Situation, um passende Immobilienkredite filtern zu können. Dazu gehören unter anderem Ihre Wohnanschrift, Ihr monatliches Netto-Einkommen sowie die Angabe zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis.

2. Angaben zur gewünschten Immobilie

Im zweiten Schritt geben Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit sowie den Verwendungszweck an. Falls Sie Ihre Wunschimmobilie bereits gefunden haben, geben Sie außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse des Objekts an. Sollten Sie noch keine konkrete Immobilie in Aussicht haben, können Sie eine Darlehenssumme nach Ihren Vorstellungen eintragen.

3. Gespräch mit unseren Spezialisten für Immobilienfinanzierungen

Haben Sie alle Angaben gemacht, wird sich daraufhin einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen persönlich bei Ihnen melden. Im Gespräch erfahren Sie alle Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten für Ihre Immobilie inklusive des möglichen Zinssatzes. Wir klären Ihre Fragen und helfen bei der Auswahl des passenden Immobilienkredits.

So funktioniert die Legitimation

Bei Post-Ident- und Video-Ident handelt es sich um zwei Verfahren zur Identitätsfeststellung. Diese Legitimation ist in Deutschland bei der Kreditaufnahme zwingend erforderlich, denn ohne sie dürfen Banken keine Kredite vergeben. Sie haben häufig die Wahl, welches der existierenden Verfahren Sie nutzen möchten:

So ergeben sich die Zinsen beim Immobilienkredit

Die Höhe der Zinsen für den Immobilienkredit hängt von verschiedenen Faktoren ab. Diese sind zum Beispiel:

• Kreditsumme

• Dauer der Zinsbindung

• Ihre Bonität 

• Höhe des eingebrachten Eigenkapitals

Immobilienkredite ohne Eigenkapital sind zum Beispiel wenig ratsam, weil die Zinsen dadurch stark ansteigen. Wenn Sie Immobilienfinanzierungen vergleichen, sollten Sie neben dem Sollzins auch auf den effektiven Jahreszins achten, der die Nebenkosten der Finanzierung enthält und damit aussagekräftiger ist. Darüber hinaus ist es wichtig, eine gute Bonität vorweisen zu können. Das belohnen die Banken gerne mit besseren Konditionen wie einem niedrigen Sollzins oder dem Ausfall des Risikoaufschlags. Durch eine gute Bonität senken sich demnach Ihre Gesamtkosten.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Immobilienkredit

Für die Bewilligung eines Immobilienkredits sind die Voraussetzungen besonders umfassend, denn hier geht es um hohe Kreditsummen. Das gilt auch, wenn Sie Ihren Immobilienkredit online beantragen. Zudem sollten Sie einige Unterlagen bereithalten, um Ihren Kreditantrag abzuschließen. Im Detail bedeutet das:

Die Auszahlung des Darlehens

Wie die Auszahlung des Darlehens für Ihre Immobilie erfolgt ist davon abhängig, ob Sie den Kredit für den Kauf von Bestandsimmobilien oder als Baufinanzierung beantragen.

Auszahlung beim Hauskauf

Die Bank überweist Ihnen bei einem Hauskauf das Geld, sobald die Eintragung der Grundschuld erledigt ist und Sie den Kaufpreis zahlen müssen. Die Überweisung erfolgt dann entweder auf das Konto des Verkäufers oder auf das des Bauträgers. Damit die Bank die Transaktion einleiten kann, benötigt sie eine Kopie des Kaufvertrags.

Auszahlung beim Hausbau

Beim Hausbau ist die Auszahlung der Baufinanzierung in Teilbeträgen üblich, abhängig davon, wie viel Bauleistung bereits erbracht wurde. Das ermöglicht es Ihnen, den Bau der Immobilie in Abschnitten zu finanzieren, den sogenannten Meilensteinen. Möglich ist aber auch, dass die Bank Ihnen regelmäßig bestimmte Beträge überweist und Sie die Bauarbeiten selbst koordinieren.

Rechenbeispiel für die Rückzahlung

Immobilien sind aktuell für viele Menschen ein besonders relevantes Thema. Die  Studie „Zeit für Geld" von FINANZCHECK.de fand zum Beispiel heraus, dass 57 % der befragten Stuttgarter sich besonders für die Kreditaufnahme für diesen Zweck interessieren. Doch wie funktioniert die Rückzahlung? Anhand eines Rechenbeispiels lässt sich verdeutlichen, wie Sie Ihren Immobilienkredit tilgen:

• Gehen wir von einem Kaufpreis von 230.000 Euro aus und einer Laufzeit für die Sollzinsbindung von zehn Jahren, sind heute auf dem Markt günstige Immobilienkredite zum Beispiel mit einem Zinssatz von 1,13 % erhältlich. 

• Nehmen wir weiterhin an, dass Sie sich für eine anfängliche Tilgung von 2,0 % entscheiden, müssen Sie eine monatliche Rate von 599,92 Euro bezahlen.

• Bei diesem Beispiel entspricht der Betrag des Darlehens dem Kaufpreis. Das bedeutet, dass Sie die hinzukommenden Nebenkosten in Höhe von 24.311 Euro über Eigenkapital finanziert haben. Können Sie das nicht, würde sich der Darlehensbetrag entsprechend erhöhen und die Finanzierung verteuern.

Passende Fördermittel für Ihre Immobilie

Fördermittel können Ihren Immobilienkredit ergänzen, jedoch nicht komplett finanzieren. Wenn Sie sich für Ihren Kredit zusätzliche Förderungen wünschen, sollten Sie sich die bestehenden Fördermöglichkeiten ansehen:

• Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW): Nehmen Sie zusätzlich zu Ihrem Immobilienkredit Fördermittel der KfW in Anspruch, finanzieren Sie möglicherweise zinsgünstiger. Diese in der Schlussfolgerung niedrigen Zinsen sind der entscheidende Vorteil der vielen verschiedenen Programme, mit denen die staatliche Förderbank den Immobilienkauf erleichtert. Die KfW sieht auch Zuschüsse für alle Maßnahmen in Verbindung mit energetischen Sanierungen vor.

• Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA): Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle konzentriert sich bei seinen Programmen auf die Themen Energieeinsparung und die Nutzung moderner Technologien für das Heizen. Hier erhalten Sie attraktive Zuschüsse, die den Darlehensbedarf verringern.

• Regionale Förderungen: Die KfW und das BAFA fördern bundesweit. Gleichzeitig existieren viele weitere Programme auf der Ebene der Länder und der Kommunen. Gerade junge Familien erhalten vielfältige Förderungen, die in ihrer Höhe vom Einkommen oder der Anzahl der Kinder abhängen.

Tipps für die Planung eines Immobilienkredits

Immobilienkredit trotz SCHUFA

Es ist in Deutschland nicht möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten, denn die Banken sind dazu verpflichtet, eine solche Prüfung bei ihren Kreditnehmern vorzunehmen. Dazu ist die SCHUFA die mit Abstand wichtigste Auskunft. Einige Banken im Ausland bieten Kredite auch ohne Bonitätsprüfung an. Beachten Sie aber, dass diese Angebote mit einem hohen Risiko behaftet sein können. Die SCHUFA-Abfrage erfüllt einen wichtigen Zweck und schützt auch den Kreditnehmer, indem sie ihn davon abhält, eine höhere Kreditsumme aufzunehmen, als er sich leisten kann. Ein Immobilienkredit ohne SCHUFA ist also nicht empfehlenswert.

Immobilie trotz laufendem Immobilienkredit verkaufen

Es ist möglich, eine Immobilie trotz laufendem Darlehen zu verkaufen. Auch hier gilt allerdings ähnlich wie bei der Umschuldung, dass Sie vorzeitig aus dem bestehenden Darlehensvertrag aussteigen. Häufig ist daher eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese müssen Sie in der Regel allerdings nicht zahlen, wenn es sich um einen Vertrag mit Zinsbindung handelt und bereits zehn Jahre Laufzeit verstrichen sind. In der Situation greift das sogenannte gesetzliche Sonderkündigungsrecht.

Haben Sie Fragen zum Immobilienkredit?

Auf FINANZCHECK.de können Sie rund um die Uhr Ihren Immobilienkredit beantragen. Kontaktieren Sie bei Fragen ganz unverbindlich die Kreditexperten unter der kostenfreien Telefonnummer 0800 433 88 77 (Montag bis Sonntag zwischen 8 und 20 Uhr).

Häufig gestellte Fragen zum Immobilienkredit

Kann ich beim Hauskauf die Gebäudeversicherung wechseln?

Ab Eigentumsumschrift im Grundbuch haben Sie einen Monat Zeit für die Kündigung der Versicherung. Sie können also beim Hauskauf Ihre Gebäudeversicherung bei Bedarf wechseln. 

Kann ich trotz Elternzeit einen Immobilienkredit aufnehmen?

Das ist in der Praxis durchaus möglich, allerdings muss im Sinne einer ausreichenden Kreditwürdigkeit ein zweites Einkommen hinzukommen. Zudem müssen Sie nachweisen, dass Sie nach der Elternzeit eine Beschäftigung haben.

Wie viel Immobilienkredit kann ich erhalten?

Das hängt von vielen Faktoren wie Ihrer Einkommenshöhe und Bonität ab. Wichtig ist auch, ob Sie angestellt oder selbstständig sind. Empfehlenswert ist die Verwendung eines Budgetrechners, um genau zu ermitteln, wie viel Kredit Sie sich wirklich leisten können.

Wo bekomme ich schnell meinen Immobilienkredit?

Die Abwicklung über ein Online-Portal erfolgt in der Regel schneller als der Kreditabschluss in der Filiale. Sie profitieren dabei zum Beispiel von einer automatischen Bonitätsprüfung und einer automatisierten Abwicklung.

Was ist der Unterschied zwischen Immobilienkredit und Ratenkredit?

Bei beiden Darlehensformen werden monatliche Raten fällig. Immobilienkredite haben jedoch den Vorteil, dass sie geringere Zinsen aufweisen können. Das liegt unter anderem an der zusätzlichen Sicherheit, sprich Ihrer Immobilie. Immobilienkredite sind in Form einer Grundschuld deshalb deutlich umfassender besichert. Da beim Ratenkredit das Risiko für Zahlungsausfälle für die Banken höher ist, ist er auch in seiner maximalen Auszahlungssumme begrenzt. Beim Immobilienkredit hingegen liegt die durchschnittliche Kreditsumme in der Regel bei mindestens 50.000 Euro und reicht bis hin zu sechsstelligen Beträgen.

Kann ich einen Immobilienkredit nachträglich erhöhen?

Sie möchten 2 Immobilien gleichzeitig finanzieren und dafür Ihren bestehenden Immobilienkredit erhöhen? Tatsächlich können Sie zwar den alten Kredit nicht einfach aufstocken, aber Sie können bei Ihrer Bank 2 Immobilienkredite gleichzeitig aufnehmen. Zumeist muss eine gewisse Wartezeit nach der Aufnahme des ersten Kredits verstrichen sein, bevor Sie erneut einen Kredit erhalten.

Kann ich eine Immobilie finanzieren ohne Eigenkapital einzubringen?

Einen Immobilienkredit erhalten Sie in seltenen Fällen und unter strengen Voraussetzungen von der kreditgebenden Bank auch ohne Eigenkapital. Können Sie keine eigenen Mittel beisteuern, erhöht sich der Darlehensbedarf und die Gesamtkosten für die Finanzierung steigen. Gleichzeitig erhöht sich das Finanzierungsrisiko für die Bank und damit in der Regel auch der Sollzinssatz. Über kein Eigenkapital zu verfügen, ist für die Bank häufig ein Signal, dass ein Kreditnehmer ein hohes Risiko mitbringt. Sie sollten daher versuchen, eigene Mittel beizusteuern. Wenn Sie sonst keine finanziellen Möglichkeiten haben, können Sie zumindest in Form von Eigenleistungen zur Minderung der Zinsen beitragen.